意外险怎么买是有讲究的。今天讲综合型、一年期的意外险购买，手把手教你哦。
每一个产品有承保的客群，不是所有人都保，它的承保门槛体现在：
1.职业类别–职业必须在承保范围。
意外险有职业要求，高风险职业意外事故几率高，影响定价，风险高的职业比如快递小哥、货车司机、无业人员、建筑工、兼职多份职业就要看清楚产品职业要求。1-3类职业低风险，4-6类高风险，找对应的承保产品。
具体看该产品职业分类表，看自己是哪一类、是否适合买。
2.年龄和健康：要在承保范围，否则不保。
过去意外险没有健康问卷，现在很多产品有健康问卷，特别是高性价比的意外险和老人的意外险，必须没触碰问卷里的疾病才能投保。
没有健康问卷也要看清楚，一般也会要求能正常生活工作的人。
3.承保区域
意外险大多都是网销产品，全国范围内销售，但是也会有区域限制。
同一个产品、不同计划对承保区域要求不一样，有些高保额的计划会限制长期生活特定地区的人投保。
有些是除外某些地区医院，这些地区公立、私立医院都不承保。
看清自己工作生活的地区和就诊的医院是否在范围内，属于范围内的再投。
常规一款产品有以下这些责任，同样费率，保障越多、保额越高性价比越高。选择前先评估一下各项责任。
1.意外身故、伤残额度
赔付意外事故发生后180天内因该事故的身故或伤残。
意外身故多为保额全额给付；
意外伤残按伤残等级比例×保额赔付，核心依据是《人身保险伤残评定标准及代码》。
伤残要到专业机构定残然后申请理赔。分十级，分别10%、20%……100%×保额。
同一产品身故和伤残一般共用保额。多份保单可叠加赔。
2.意外医疗责任
报销意外事故发生后180天内导致的治疗费。
最好：0免赔、门诊和住院都赔、不限医保目录、100%报销、额度还挺高。
有些限医保目录内，那就是自费项目不报销，保障不全。
有些有免赔额，比如每次扣100-200元，问题不大。有些报销80%-90%，不是全额报销，报销比例高更好。
有些保额是每次事故额度，比如一次意外事故最高报销1万元。有些则是年度额度，一年内最多报销1万元。
同一种发票只能报销一次，不能重复报销。
3.意外津贴
这个责任不是每个产品都有。
赔付意外事故后180天内住院津贴，比如100元/天。
有些有免赔天数，比如3天，有些没有免赔。
4.意外交通事故额外赔
有些产品对公共交通，比如轨道、民航班机、公交车、轮船、驾乘私家车等发生的事故有额外的身故/伤残赔付，保障更充足。
5.猝死责任
不是每款意外险都有这个责任。
这个责任是正常生活工作的人突发疾病在短时间内发生身故赔付一笔钱。
这个虽然看起来很意外，但其实不属于“意外事故”。意外事故必须符合突发的、外来的、非疾病、非本意这四要素。
猝死一般有严格时间约定，比如突发疾病后24小时内身故的才算，超过这个时间就不算。
猝死责任理赔要提供短期内身故证明，有一定麻烦、可能无法提供。定期寿险是疾病或意外身故都赔付，比较宽松，看重这个身故保障建议去投定期寿险。
6.意外伤害骨折及关节脱位
这个责任与伤残、意外医疗不相关，伤残和意外医疗赔付后，这个责任针对意外骨折额外赔，根据骨折位置、程度按比例赔付。
7.其他责任
比如救护车、三者责任、面部美容、电诈、个人账户被盗刷等，有这些责任保障很多，费率能承受选上也不错。
8、除外中责任
另外要看清楚免责情况，比如高于2米的作业、高风险的活动（探险、特技、深潜、滑雪等），这些在免责条款里。
